银川兴诚会计咨询服务有限公司

15109508029

0951--8520827

资讯中心
当前位置 当前位置:首页 > 资讯中心 > 时事聚焦

年内逾2000家银行网点关停背后:一线城市银行网点年揽存10亿元才达收支平衡

所属分类:时事聚焦    发布时间: 2021-11-26    作者:银川初级会计培训学校
  分享到:   
二维码分享

2021年,银行网点关闭势头持续。据中国银行业监督管理委员会金融许可证信息平台统计,《证券日报》记者发现,今年以来,截至11月25日,商业银行机构共有2171家银行网点关闭营业。

对此,有业内人士表示,除了较高的场外业务率和数字化转型的驱动,较高的运营成本也是银行网点关闭的主要原因之一。

某银行内部人士告诉《证券日报》记者,“近年来,由于网点租金和人工成本上涨,低效银行网点的收入难以覆盖成本。”例如,某银行某分行从门店租金到人员配备,再到门店装修和设备配备的总成本约为1000万元/年。不同网点的费用会因地区和面积不同而有所不同,而要覆盖1000万元左右的费用,就要提取10亿元的..金,..不亏损。

银行靠“..”赚钱不容易

近年来,银行网点数量持续减少。根据中国银行业协会数据,2018年至2021年,中国银行网点数量连续多年下降。据中国银行业监督管理委员会金融许可证信息平台统计,《证券日报》记者发现,今年以来,截至11月25日,商业银行机构已有2171家银行网点关闭营业。

银行网点关闭的背后,除了场外业务率较高、银行数字化转型加快等原因外,网点运营成本较高也是银行网点数量减少的主要原因之一。银行分析师表示,“银行增设线下网点需要经过现场勘察、网点建设、人员招聘、设备采购等多个流程。,尤其是近年来,租金和人工成本的增加,大大增加了网点的运营成本。”

据《证券日报》记者了解,银行网点的成本会根据地区、面积、设备数量和员工数量而有所不同。正常情况下,三四线城市由于租金和人员成本较低,成本会比一二线城市低。

以北京为例,一家股份制银行内部员工在接受《证券日报》记者采访时表示,对于石景山地区的一家分行来说,一家分行每年的成本至少在137万元左右,从门店租金(一年560万元,不同网点)到人员配备(一般30人左右),再到门店装修(200万元左右)和设备用房以及弱电。要覆盖1000万元以上的成本,就要提取10亿元以上的存款,以免亏本。对于许多效率低下的网点来说,这是一项艰巨的任务。

某三线城市股份制银行相关负责人告诉记者,“包括租金、设备维护、人工成本等各种费用,一个小支行的运营成本在500万元/年到1000万元/年之间,客流和业务量萎缩的网点很难盈利。”

银行业人士表示,具体来说,银行难以盈利的主要原因是在净息差收窄的压力下,吸收存款的能力下降,业务收入有限,难以与场地租金、人力支出等成本相平衡。

前台柜员在裁员,后台技术人员在增加。

网点锐减的背后是银行人员的减员。从人员结构来看,减少前台,增加后台已经成为趋势。

据《证券日报》记者统计,2018年至2020年,多家上市银行员工总数大幅下降。其中,ABC呈持续下降趋势,从2018年的47.4万下降至2020年的45.9万,降幅约1.5万。

虽然银行员工数量在减少,但信息技术人员的比例在增加。某国有大银行某分行负责人表示,“近年来,随着各家银行线上运营能力的提升,很多线下业务转移到线上,促使银行进行业务流程改革和人员布局调整,柜台岗位数量逐渐减少,而后台的技术人才和管理人才比例也在逐步提升。”

从各家银行的招聘计划也可以看出对科技人才的重视。今年以来,多家银行陆续公布了2022年秋季的招聘计划。从招聘计划来看,今年的招聘人数比去年大幅增加。特别是注重招聘有金融和技术背景的人才,所有银行都提供优厚的薪资待遇。

近日,中国银行业协会行业发展研究委员会发布的《2021年商业银行稳健发展能力陀螺仪评价体系》评价结果显示,金融科技资金和人才投入持续增加,银行智能化能力进一步增强。从金融科技投入来看,2020年全国商业银行和城市商业银行将进一步加大投入,其中全国商业银行金融科技投入占营收比重平均为3.31%,比上年同期提高0.6个百分点;从金融科技人才投入来看,各银行均推进了专业化金融科技队伍建设,金融科技人才占比呈现明显上升趋势。全国商业银行、城市商业银行、城乡商业银行、县域农村商业银行金融科技人员占比分别为5.28%、4.36%、2.45%、3.23%。

通过数字化转型降低成本、提..率、打破困境并增强能力

金融机构为了通过降低成本来提..率,推动金融业务的线上化和数字化转型成为大势所趋。

从上市银行披露的数据可以看出银行业对金融科技投资的整体关注。如截至9月末,北京银行科技金融余额1653.5亿元,较年初增长2.4%。

同时,部分上市银行在三季报中提到数字化转型的成效。比如交通银行三季报披露“数字新交通银行”建设是一大亮点。近年来,交通银行与数字化浪潮齐头并进,不断加大资源投入和人才培养,以数字化思维..提升金融服务。报告期内,交通银行数字化转型取得积极成效,在政务、民生、小微企业等领域实现了金融服务与应用场景、技术支撑与合作平台的“多领域耦合”,极大提升了服务的..性和有效性。

然而,银行业在数字化转型过程中仍面临挑战。苏宁金融研究院..研究员黄对《证券日报》记者表示,“数字化转型的信息化程度还不够。银行的数字化水平集中在客户服务业务层面,但流程化、信息化的应用程度如风险控制、财务核算等。,与中后台核心业务联系紧密,不够高。在组织结构层面,银行的组织结构仍然难以适应数字化的程度。数字化转型和业务转型的结合还不够紧密。银行数字化转型的过程只停留在新技术的积累上,没有从战略层面、业务层面、人力资源管理层面对数字化转型进行整体规划。”

“此外,技师的比例还比较低。近期,在银行数字化转型的过程中,技术人员的比例在不断提高,但与一些金融科技公司相比,仍然很低。”黄对说道。

招联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,一家银行的数字化转型是否成功,重要的观测点在于手机银行是否做得好。专柜的离职率已经超过90%,现在专柜接触客户的作用有限。手机银行是“核武器”。银行只有打造强大的手机银行APP,才能更好地触达客户,真正做到银行服务无处不在,进一步..对客户的服务。

针对银行未来的重点发展方向,黄表示,首先是基础设施的重建;其次,推进数据中间平台建设和数据治理;三是打造多元化生态场景,从原来的服务走向更深层次的融合场景;四是推进全过程智能应用,降低营销风险控制管理的投入产出比;五是..科技组织结构和治理体系。

(——文章来源于中国经济网,如有侵权请联系银川初级会计培训学校的小编删除)

QQ客服 :王老师:3526884225 周老师:2668496067

微信客服:王老师:17795087791 周老师:18995186607

电话客服:王老师:15109508029 周老师:18995186607

银川兴庆校区:银川市兴庆区解放西街135号京东方科创6楼(盛世春天正对面)电话:0951--8520827

银川金凤校区:银川市金凤区正源北街2号(瑞银财富中心C座10楼)电话:0951--6839789

银川西夏校区:银川市西夏区怀远东路西夏万达广场公寓A座4楼 电话:0951--6838789

服务时间:8:30—22:00(周一至周五)8:30—21:00(周六、周日)

  • 微信公众号


  • 微信扫码报名

Copyright©技术支持:尚来(宁夏)网络科技有限公司版权所有 备案号:宁ICP备19001669号-2 网站地图 RSS XML

技术支持:万家灯火